新闻导读

　　商业保险在现代生活中无处不在，如何才能避免糊糊涂涂买保险？答案是，你需要“有心”，对保险销售中的一些说辞是真是假“心里有数”。

 

　　今年“3·15”，广西保监局发布消费提示：有几种营销员惯用的说辞，其实不靠谱。

 

⒈

先签字，条款拿回去慢慢看

 

案例：“您先签字，条款可以拿回去再慢慢看。”前不久，南宁市民小刘买了一份商业保险，填写投保单时，业务员让她在指定地方填信息并签名。因为和业务员比较熟，小刘没细看便照做。

 

 

缴费几天后，业务员送来保险合同和发票，小刘又没看，随手放进了抽屉。两个月后，她突然想起这份保险，决定好好看看。

 

结果她傻了眼：她所投的是养老型保险，并非当时自己想买的重大疾病保险。由于已过10天的投保“犹豫期”，此时退保，损失肯定不小。小刘唯有自咽苦果。

 

消费提醒：有不少消费者认为，保险条款有七八页之多，没法一一细看。对此，广西保监局提醒，保险条款是保险合同的重要组成部分，清晰地告诉消费者保什么、不保什么，什么能赔、什么不赔。

 

如果是首次投保，最好还是花点时间认真阅读，确认了解清楚条款之后再签名。尤其是其中的免责条款，更要逐字逐句阅读清楚。

 

⒉

先签名，其他信息帮您填

 

案例：梁先生说，投保车险时，部分保险代理人、代理机构会告知车主只需签名，其他信息不用管，他们会代填。

 

 

但他曾发生过交通事故，理赔时发现，保单上所留的投保人电话并不是他的，而是保险代理人的。由于没有客户的真实有效信息，保险公司没能及时联系他并提供服务。

 

消费提醒：投保时投保人都需要亲自、真实填写，尤其是填写投保人或被保险人的联系电话、联系地址时，一定要真实有效，因为这些信息是保险公司为客户提供后续服务的基础。

 

⒊

回访时，全部回答“是”

 

案例：前阵子，张女士通过朋友买了一份保险。朋友告诉她，保险公司会有例行的电话回访，让她全部回答“是”或“清楚了”就可以了。接到回访电话后，她没细听，都笼统回答“是”、“清楚了”。

 

 

一年后，收到保险公司的红利通知时，张女士发现收益太低。翻出合同，她发现合同里已说明，收益都是预期的，只能保证最低利率。

 

消费提醒：保险公司的电话回访，是为了维护消费者的权益，了解投保过程是否存在销售人员误导、欺骗等违法行为，因此一定要认真接听。

 

回答“对保险保障范围、免责条款、产品收益的不确定性、犹豫期权利是否了解”等问题，一定要想一想再回答。对所询问内容，如有不明白的地方，必须明确提出，并要求公司派服务人员重新解释。

 

⒋

健康告知书全部选“否”就行了

 

案例：朱先生最近对一款健康保险发生了兴趣，阅读保险条款时，他发现有的问题不知道该如何回答。当他向销售人员咨询时，对方告诉他健康告知书全部勾选“否”就可以了。

 

朱先生有些担心，投保人有如实告知健康状况的义务，假如全部勾选“否”，日后理赔是否会留下隐患？

 

 

消费提醒：“如果销售人员诱导消费者不如实告知，不顾事实全部勾选‘否’，建议消费者更换销售服务人员，或者直接举报他。”

 

广西保监局有关人员表示，投保时不如实填写“健康告知书”，或者提交虚假的体检报告，都可能会被当做隐瞒病情、病史，在出险时可能会被保险公司拒赔，甚至还可能拿不回保费。

 

⒌

这款产品收益比存款高

 

案例：王女士去银行存款，工作人员热情地问她短期之内是否会用到钱。当听到短期不用的答复时，工作人员马上建议买理财产品，“收益率高，还有保障功能，需用钱时可以取出来”。

 

在办理投保手续时，王女士悄悄留了一份产品宣传单。一晃两年过去了，王女士前段时间去银行查该产品收益，结果被吓了一跳，收益很低，远不如销售人员承诺的收益。

 

 

消费提醒：保险主要功能是提供保险保障，虽然部分人身保险产品兼顾了理财功能，但都不适宜与存款片面比较。

 

人身保险新型产品收益分为确定收益和不确定收益两个部分，不确定收益是根据保险公司投资收益而分配的；销售人员使用的演示收益率只是“假设”，不是“保证”。

 

如果购买的是分红保险，消费者可以每年查看《分红通知书》来核实具体收益；如果购买的是万能险，则可以每月登录保险公司网站查阅结算利率计算具体收益；如果购买的是投资连结保险，可以每天查看账户净值。

 

⒍

跟存款一样，可随时支取

 

案例：袁先生前些天拿一笔闲钱去银行存，工作人员向他推荐了一款理财产品，并称该产品收益高，“跟存款一样”，可“随时支取”。购买后回到家，他才发现所买的是理财型保险，有一定的投资时间限制。

 

 

消费提醒：保险不是储蓄，保单不是存单。保险理财产品真正的“卖家”是保险公司，如提前退保所退回的钱（保险单上称为现金价值）有可能“少于”已交的保费。

 

消费者投保前应详细了解退保损失，要求销售人员详细说明。当发现销售人员把保险产品当作存款来推荐时，可拨打12378向保险监管部门举报。

 

⒎

给爱车上“全险”

 

案例：“明明买的是‘全险’，为何不能全赔？”当自己的汽车发动机被水泡坏后，吴女士才得知，所谓“全险”，通常只指交强险、三者险、车损险、全车盗抢险、车上人员险，并不等于“全保险”。

 

 

消费提醒：广西保监局指出，机动车辆“全险”不存在，“全赔”是误导。如果发现销售人员如此推荐时，千万别相信。

 

现有的保险产品无法涵盖所有风险，任何一款保险产品都会有“责任免除”条款，凡属“责任免除”所列情形，保险公司是不负责赔偿的。

 

对部分责任免除的，消费者可以通过购买相应的附加险种，如车辆被盗被抢、倒车镜及车灯单独损坏、车身油漆单独划伤、车辆自行燃烧、发动机进水后导致的发动机损坏、玻璃单独破碎等来获得保障。